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IOF: Entenda a alta do imposto e como afeta financeiramente sua empresa

IOF: Entenda a alta do imposto e como afeta financeiramente sua empresa

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O Brasil é um país conhecido por seus inúmeros impostos e taxas para pessoas físicas e jurídicas. Entre eles, o IOF – Imposto sobre Operações Financeiras. Portanto, este é o tributo cobrado em operações de crédito, câmbio e seguro, atuando até sobre títulos e valores mobiliários.

No último mês de setembro, o governo federal anunciou o aumento do IOF, que será revertido para dar continuidade ao Bolsa Família. É uma decisão que certamente causa impactos no bolso do consumidor e das empresas. 

Por isso, vale conhecer neste artigo da ZR Consultoria Financeira o que é o IOF e como a elevação dele pode provocar problemas nas finanças para os seus negócios. 

O que é o IOF? 

IOF significa Imposto sobre Operações Financeiras, sendo este um tributo que incide sobre quaisquer operações financeiras. 

Ou seja, você paga o tributo quando recebe ou envia remessa de dinheiro para o exterior, e até quando solicita um empréstimo.

De acordo com o decreto assinado pelo presidente Jair Bolsonaro, a alíquota anual do IOF nas operações de crédito que antes era de 1,50% para pessoas jurídicas, subirá para  2,04%. 

Já no caso das pessoas físicas, os atuais 3,0% anuais passam para 4,08%. A alteração valerá até 31 de dezembro.

Quando o tributo é pago?

Tanto pessoas físicas quanto jurídicas estão sujeitas ao pagamento do imposto. Nas operações mais simples e nas mais complexas, o tributo pode incidir. 

Algumas transações nas quais há cobrança do imposto sobre operações financeiras incluem: 

  • Solicitação de empréstimo bancário;
  • Uso de cheque especial;
  • Compra e venda de moedas estrangeiras;
  • Resgate de investimentos;
  • Contratação de seguro.

Impactos da alta do imposto no planejamento financeiro das empresas

Em resumo, podemos dizer que quanto maior o valor do tributo, menos atraente ficam os créditos financeiros para as organizações. Afinal, as taxas de juros também crescem sobre cada tipo de transação, afetando diretamente o caixa das empresas. 

E, de fato, nos tempos atuais, em que grande parte dos pequenos negócios estão tentando sair da crise com base em financiamentos, o aumento do IOF representa um custo que poucos podem arcar. 

Em um exemplo simples envolvendo a pessoa jurídica, um empréstimo de R$ 10 mil para capital de giro, com pagamento em 12 meses, terá a aplicação do IOF, elevando o valor das parcelas em 28,98%.  

Ou seja, a empresa, que iria pagar cerca R$ 187,00 em cada parcela, agora, com a nova alíquota, paga R$ 242,00 por parcela. 

Remessa internacional não sofre alteração

Se a sua empresa vende produtos e serviços para o exterior e recebe em moeda estrangeira, a boa notícia é que o mercado internacional não foi impactado com a medida. Isso porque o câmbio não foi afetado pelo aumento do IOF.

Consultoria financeira: solução para driblar as consequências do tributo elevado

Sabemos que a medida é algo temporário, mas que até dezembro deste ano irá causar prejuízos financeiros às empresas. 

Por isso é ainda mais importante ter um planejamento financeiro eficiente, que leve em conta as mudanças do mercado externo e a boa gestão do fluxo de caixa. 

A ZR Consultoria financeira pode auxiliar você, empreendedor, a gerir melhor o seu negócio e a mitigar possíveis situações de risco financeiro e contábil para a sua empresa. 

Fale conosco e solicite agora uma consultoria com o especialista José Rubens! 

José Rubens Alvarez
José Rubens Alvarez

José Rubens Alvarez é um economista especializado em controladoria e Curso de Gestão Financeira. Atualmente é o sócio/administrador da ZR Consultoria.

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